Vyplatí se vám refinancovat hypotéku nebo úvěr? Spočítejte si, kolik ušetříte na měsíční splátce a celkově na úrocích při přechodu k jiné bance s lepší úrokovou sazbou.
Refinancování znamená splacení stávajícího nevýhodného úvěru novým úvěrem s lepšími podmínkami. U hypoték se nejčastěji využívá na konci období fixace úrokové sazby, kdy můžete bez sankcí přejít jinam a snížit si tak měsíční zatížení.
💡 Tip z praxe: Od 1. září 2024 platí nová pravidla pro předčasné splacení hypotéky. Pokud refinancujete mimo období fixace, banka si může naúčtovat poplatek odpovídající jejím účelně vynaloženým nákladům (v praxi se často pohybuje kolem 1 %). Vždy si proto spočítejte, zda se úspora na úrocích vyplatí i po započtení tohoto poplatku.
Refinancování dává největší smysl ve chvíli, kdy tržní úrokové sazby klesnou pod úroveň vaší současné smlouvy, nebo když vám končí období fixace u hypotéky.
Nová banka obvykle vyřídí celý proces administrativy za vás. Finanční prostředky na doplacení původního dluhu převede přímo na účet staré banky ihned po schválení procesu.
Klíčová je vaše platební morálka. Pokud jste starý úvěr spláceli včas a bez zpoždění, nová banka na vás nahlíží jako na spolehlivého klienta a schválení bývá velmi rychlé.
Během fixace si banka může účtovat odměnu za předčasné splacení, která odpovídá jejím účelně vynaloženým nákladům (v praxi se často pohybuje kolem 1 % doplácené částky). Po skončení fixace lze hypotéku doplatit zcela zdarma s výpovědní lhůtou, kterou stanovuje zákon.
Obecně platí, že čím vyšší je zůstatek a čím větší je rozdíl úrokových sazeb, tím vyšší úsporu refinancování přinese. U malých zůstatků krátce před koncem splácení bývá administrativa i případné poplatky za vyřízení větší než potenciální úspora — vždy spočítejte celkovou bilanci, nejen nižší sazbu.
Výpočet refinancování je orientační a vychází ze zadaných hodnot. Skutečné podmínky se mohou lišit podle konkrétní banky, poplatků za předčasné splacení a vaší bonity. Pro přesné porovnání nabídek doporučujeme konzultaci s finančním poradcem.