Zjistěte, kolik peněz ušetříte na úrocích a o kolik měsíců či let si zkrátíte dobu splácení, když do svého úvěru nebo hypotéky vložíte mimořádnou splátku.
Mimořádná splátka snižuje přímo jistinu úvěru (samotný dluh). Díky tomu se vám do budoucna počítají úroky z menší částky. Po vložení mimořádné splátky si zpravidla můžete vybrat, zda chcete zachovat původní dobu splácení a snížit si měsíční splátku, nebo si nechat stávající výši splátky a zkrátit si celkovou dobu splatnosti (což přináší největší úsporu na úrocích).
💡 Tip z praxe: U hypoték můžete ze zákona 1x ročně (vždy měsíc před výročím podpisu smlouvy) splatit až 25 % celkové výše úvěru zcela zdarma. Bez poplatků můžete úvěr splatit také na konci období fixace nebo ve složitých životních situacích.
Podle zákona o spotřebitelském úvěru můžete u hypoték vložit mimořádnou splátku do výše 25 % celkové výše úvěru každý rok měsíc před výročí uzavření smlouvy zcela zdarma.
Z finančního hlediska ušetříte nejvíce peněz na úrocích, pokud ponecháte stejnou výši splátky a zkrátíte celkovou dobu trvání úvěru. Banka vám totiž přestane účtovat úroky za smazané měsíce.
Většina bank dnes umožňuje zadat požadavek přímo v internetovém bankovnictví nebo přes mobilní aplikaci. Je potřeba to nahlásit obvykle alespoň několik dní před plánovaným dnem splátky.
U spotřebitelských úvěrů je předčasné splacení zdarma. U hypoték si banka může účtovat poplatek odpovídající jejím účelně vynaloženým nákladům (v praxi se často pohybuje kolem 1 % z doplácené částky), mimo výročí smlouvy navíc jen do určitého limitu — konkrétní podmínky si ověřte ve své úvěrové smlouvě. Daň z mimořádné splátky neplatíte, jde o vrácení vlastních peněz, nikoli o příjem.
Pokud máte jiné dluhy s vyšším úrokem (například spotřebitelskou půjčku nebo kontokorent), je jejich doplacení finančně výhodnější. Nevyplatí se ani tehdy, kdy by vám splátka odebrala celou finanční rezervu — nouzový polštář na 3–6 měsíců výdajů má přednost.
Výpočet mimořádné splátky je orientační a vychází ze zadaných hodnot a předpokladu konstantní úrokové sazby. Skutečná úspora se může lišit podle podmínek vaší banky, poplatků za předčasné splacení a konkrétního data splátky. Pro přesný výpočet doporučujeme konzultaci s finančním poradcem.